Préparer ma retraite.

Préserver votre niveau de vie, anticiper la transmission de votre patrimoine, défiscaliser vos revenus actuels, découvrez les avantages d’une retraite bien préparée !

Vous souhaitez profiter de votre retraite en toute sérénité et vous assurer qu’aucun stress financier ne viendra perturber cette période de votre vie ?

Découvrons ensemble les avantages d’une retraite bien préparée et les solutions les plus adaptées pour assurer votre avenir sur le long terme.

Quel que soit votre âge, nos conseillers Capfinances vous proposeront un accompagnement personnalisé pour vous aider à bien préparer votre retraite.

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Pourquoi préparer votre retraite dès aujourd’hui ?

Anticiper les tensions du système de retraite.

En 2040, si les tendances démographiques actuelles se poursuivent, un quart de la population française sera alors âgé de 65 ans ou plus – projections INSEE

Conséquence directe de ce vieillissement de la population et de l’augmentation de l’espérance de vie, le ratio actifs/retraités devrait donc se dégrader progressivement (avec un nombre croissant de départs à la retraite non compensés par l’arrivée de jeunes actifs sur le marché du travail).

En 1950, la France comptait plus de 5 personnes potentiellement actives pour 1 retraité. Aujourd’hui ce ratio n’est déjà plus que de 3 pour 1. Et d’ici 2050, celui-ci pourrait tomber à 1,8 actif pour 1 retraité seulement… – données de l’OCDE

Outre le report de l’âge de départ à la retraite, la baisse du taux de remplacement (c’est-à-dire du rapport entre la pension touchée lors du départ à la retraite et le dernier revenu d’activité reçu) semble donc inéluctable, et mieux vaut par conséquent s’y préparer !

Préserver votre niveau de vie.

« Avec une pension de retraite de 1 504€ brut par mois en moyenne, près de 7% des retraités français se retrouvent en situation de pauvreté à la fin de leur vie active. »

D’après les dernières statistiques publiées par le Ministère des Solidarités et de la Santé.

Afin de ne pas vous retrouver dans une situation précaire lors de votre passage à la retraite, il est essentiel de prendre les devants au plus tôt afin d’être en mesure de contrer la baisse de revenu occasionnée par la fin de la vie active, notamment en complétant votre pension par des rentes ou des retraits en capital issus de placements spécifiques.

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Comment préparer votre retraite ?

Plan d’épargne retraite.

Initié en date du 1er octobre 2019 dans le cadre de la Loi Pacte, le Plan d’épargne retraite (PER) a pour but à la fois de simplifier et d’harmoniser la réglementation des produits d’épargne qu’il vient remplacer, à savoir le PERP, le contrat Madelin, le contrat article 83 ainsi que le PERCO.

Le PER présente plusieurs avantages en termes de gestion et d’exonération puisque les versements annuels visant à alimenter ce plan d’épargne bénéficient d’abattements à hauteur de 10% des revenus annuels, et ce, aussi bien pour les salariés que pour les travailleurs non-salariés (TNS).

Vous êtes salarié(e).

Pour les salariés, les exonérations d’épargne offertes par le PER durant vos années d’activité professionnelle sont comprises dans une fourchette allant de 4 052 € à 32 419 €.

Vous êtes TNS.

Pour les TNS, les abattements déductibles de leur bénéfice imposable chaque année oscillent entre 4 114€ et 76 101€. Les versements déductibles sont ainsi plafonnés à 10% de votre bénéfice imposable, auxquels vous pouvez ajouter 15% de la part du bénéfice imposable comprise entre 41 136€ et 329 088€.

En outre, les souscripteurs dont le Taux marginal d’imposition (TMI) est plus faible durant leur retraite qu’en fin de vie active se voient attribuer un avantage fiscal supplémentaire via le PER.

Si la gestion de votre plan d’épargne retraite est, par défaut, une gestion pilotée (c’est-à-dire prise en charge dans le cadre d’un plan d’investissement à long terme), il vous est tout à fait possible d’opter pour une gestion libre. Dans ce dernier cas, vous serez alors seul à décider de la composition de vos placements.

Il est toutefois important de noter que, hormis lors de votre départ à la retraite, vous avez l’opportunité de racheter votre PER en cas :

Il existe aujourd’hui 3 types de PER :

PER individuel.

Accessible à tous, le PER individuel (ex PERP) permet d’épargner en vue de préparer votre retraite, et ce, quel que soit votre statut professionnel. Vos revenus, épargnés via ce type de contrat, seront alors déductibles de votre revenu imposable.

PER d’entreprise collectif.

Proposé par votre entreprise à l’ensemble de ses salariés dès leur embauche ou au terme des 3 premiers mois de travail, mais optionnel, le PER d’entreprise collectif (PERCO) peut être transféré en cas de changement d’employeur ou transformer en PER individuel en cas de départ de votre entreprise.

PER d’entreprise obligatoire.

Obligatoire pour l’ensemble des salariés de l’entreprise (ou de certaines catégories de salariés seulement), le PER d’entreprise obligatoire (successeur des contrats article 83) peut être alimenté par des versements volontaires, par des versements obligatoires, ou par des versements issus de l’épargne salariale (intéressements, participations, abondements…).

Deux options sont à votre disposition pour récupérer la valeur de votre PER :

Selon votre situation, trois types de rentes sont à votre disposition. La rente réversible couvre le risque d’un décès prématuré afin de protéger votre conjoint. Si vous souhaitez désigner un autre bénéficiaire, optez plutôt pour la rente à annuités garanties (également connue sous le nom de rente à garantie de réserve). Enfin, la rente majorable pourra pallier la perte d’autonomie.

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Pour finir, le système de rente proposé peut (dans certains cas) s’établir selon un plan par paliers. De cette façon, vous pouvez alors prévoir le versement d’une rente stable pendant plusieurs années, suivi par exemple d’une augmentation au bout de 10 ans. Ainsi, vous aurez accès à davantage de fonds à l’heure de votre retraite.

Assurance-vie.

Dans l’optique de préparer votre retraite, la principale alternative au Plan d’épargne retraite reste l’assurance-vie. En effet, si le PER comporte des avantages fiscaux pendant toute la durée de vos versements, l’assurance-vie présente l’atout d’être déblocable à tout moment, et pas uniquement lors de votre départ à la retraite ou lors de l’achat d’une résidence principale.

1 700 milliards d’euros sont ainsi investis dans l’assurance-vie en France, non seulement pour la grande liberté de gestion qu’elle propose, mais également pour sa fiscalité avantageuse.

Afin de mieux planifier le financement de votre retraite, il est possible de programmer des rachats partiels et automatiques de votre capital. Celui-ci peut également être converti en une rente versée chaque mois ou chaque trimestre, et ce, jusqu’à votre dernier jour.

L’investissement immobilier.

Investir dans l’immobilier locatif vous permet de compléter et de diversifier vos revenus perçus à la retraite tout en bénéficiant d’un ou de plusieurs bien(s) tangible(s) pouvant être revendus en cas de besoin de liquidités ou transmis à vos héritiers.

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Avec ou sans apport, il vous est en effet possible de contracter un crédit immobilier au taux d’intérêt attractif pour financer l’achat d’un bien destiné à la location. Ainsi, si les loyers perçus dans un premier temps pourront couvrir vos mensualités, ceux-ci constitueront au bout de quelques années (une fois l’emprunt remboursé) une source de revenus supplémentaire non négligeable.

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Préparer ma retraite avec Capfinances

Spécialiste de la gestion de patrimoine depuis 17 ans et 1er courtier français indépendant, Capfinances et ses 500 conseillers mettent à votre disposition leur expertise pour vous accompagner dans la préparation de votre retraite.

Que vous soyez une personne morale ou physique, salarié ou indépendant, votre conseiller Capfinances vous propose à chaque moment clé de votre vie un accompagnement personnalisé afin de vous permettre de prendre les bonnes décisions d’investissement.

4 étapes simples pour un accompagnement sur-mesure.

Parce qu’une bonne définition de vos objectifs est essentielle, le premier contact avec votre conseiller indépendant est l’occasion de faire le point sur vos besoins, vos projets et vos préoccupations

Au terme de cette première étape, votre conseiller dresse un bilan complet de votre situation et disposera d’une compréhension précise de votre situation personnelle et financière.

 

Ce premier rendez-vous permet également à votre conseiller d’établir un diagnostic patrimonial afin de déterminer si votre situation actuelle est cohérente avec vos besoinsprojets et préoccupations.

Placements financiers, patrimoine immobilier, actifs professionnels, dettes… 

Les meilleures intentions du monde ne suffisent pas à atteindre un objectif. Pour que ses préconisations ne restent pas lettre morte, votre conseiller accompagne ses recommandations stratégiques d’un plan d’action pratique et détaillé.

Grâce au détail de vos objectifs patrimoniaux de court, moyen et long terme, votre projet de vie prend alors forme avec clarté.

Mariage, naissance, retraite… Parce que votre vie change au fil du temps, votre conseiller prend soin d’adapter ses recommandations avec souplesse et clarté afin de vous garantir à chaque instant un plan d’accompagnement en adéquation avec votre situation et vos objectifs du moment.

Toujours disponible et réactif pour répondre à vos questions, votre conseiller sera également en mesure de vous proposer des offres exclusives pour chacun de vos projets.

 Vous souhaitez préparer votre retraite ?

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